前段時(shí)間，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上需要登記資金來(lái)源引起熱議。早期有下發(fā)文件監(jiān)管大額轉(zhuǎn)賬。現(xiàn)在不僅是企業(yè)，就連個(gè)人都有用錢的困難。那么，現(xiàn)在私下轉(zhuǎn)賬可以嗎？如何防止基本銀行賬戶被監(jiān)管？
一、可以公對(duì)私、私對(duì)私轉(zhuǎn)賬嗎
當(dāng)然可以！只有大額轉(zhuǎn)賬才會(huì)受到監(jiān)督。在深圳，對(duì)公賬戶大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)為50萬(wàn)元，私人賬戶大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)為20萬(wàn)元。個(gè)人對(duì)個(gè)人的轉(zhuǎn)賬，比如朋友之間的轉(zhuǎn)賬，如果當(dāng)天有多筆交易或者超額，也會(huì)被監(jiān)管。特別是個(gè)人賬戶短時(shí)間內(nèi)在關(guān)聯(lián)公司之間頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，資金收付的頻率和金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，資金收付的流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符，現(xiàn)金存取的金額、頻率和用途與其正常的現(xiàn)金收支明顯不符等。
如果接到銀行電話，合理解釋資金來(lái)源和用途，最好提供相關(guān)證明材料。
二、企業(yè)如何使用銀行基本戶進(jìn)行公對(duì)私呢
企業(yè)如何在不觸碰政策底線的情況下，使用私人銀行卡保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)？
1.用私人銀行卡轉(zhuǎn)賬，除了省手續(xù)費(fèi)，沒(méi)有其他好處。最保險(xiǎn)的辦法是企業(yè)直接用企業(yè)賬戶進(jìn)行結(jié)算。
2.資金來(lái)源合法，交易合法。
3.建立健全公司貨幣資金管理內(nèi)部控制制度，規(guī)范現(xiàn)金和銀行存款管理，降低資金管理風(fēng)險(xiǎn)。
4.企業(yè)負(fù)責(zé)人要與時(shí)俱進(jìn)，從“避稅”向“節(jié)稅”轉(zhuǎn)變觀念，比如充分利用國(guó)家的稅收優(yōu)惠政策，請(qǐng)專業(yè)人士提供咨詢服務(wù)。
三、公對(duì)私轉(zhuǎn)賬要注意哪些問(wèn)題
1、符合公私場(chǎng)合。
支付月薪、獎(jiǎng)金等。這是在公戶向私人家庭轉(zhuǎn)移資金的最常見(jiàn)的例子。個(gè)人收入，其他勞務(wù)收入，個(gè)人銷售
。
銷售收入也是如此。還有員工報(bào)銷、償還企業(yè)個(gè)人貸款等。也可以從公戶轉(zhuǎn)移到私人家庭。保險(xiǎn)公司支付的賠款和退保金額也是從企業(yè)的公戶轉(zhuǎn)到私人戶。此外，還有個(gè)人貸款存款、個(gè)人接受的饋贈(zèng)或繼承、退稅及其他合法款項(xiàng)，都允許從企業(yè)的公戶轉(zhuǎn)入私人賬戶。
2.轉(zhuǎn)會(huì)備注很重要。
發(fā)票的備注欄要規(guī)范，但是銀行轉(zhuǎn)賬的備注欄也很重要。在公私賬戶轉(zhuǎn)賬中，需要如實(shí)注明交易類型。銀行會(huì)對(duì)支付交易進(jìn)行審核，所以企業(yè)的轉(zhuǎn)賬備注要真實(shí)合理。
公戶到公戶，私戶到私戶，或者公私互轉(zhuǎn)，只要交易正常，怎么轉(zhuǎn)都沒(méi)問(wèn)題。只要涉及挪用、洗錢、貪污等違法行為，或者以偷稅漏稅為目的，無(wú)論轉(zhuǎn)多少賬、圈多少賬，都會(huì)有問(wèn)題，都會(huì)被查出來(lái)。為了不觸犯法律，正確使用您的銀行賬戶，請(qǐng)務(wù)必遵守相關(guān)政策。